청년주택드림청약통장 특징과 가입 조건 및 신청 방법

청년주택드림청약통장이란

청년주택드림청약통장은 청년들의 내 집 마련을 돕기 위해 기존의 주택청약저축을 확대 개편하여 2024년 2월 21일 출시된 상품입니다. 청년주택드림청약통장은 시중은행을 통해서 신청할 수 있습니다. 주요 취급 은행은 'KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, BNK부산은행, DGB대구은행, BNK경남은행 등입니다. 오늘은 청년주택드림청약통장의 특징과 가입 조건, 혜택, 납입한도, 신청 방법 등에 관하여 알아보겠습니다.

 

 

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청년주택드림청약통장 주요 특징

청년주택드림청약통장은 저축부터 청약, 그리고 주택 구입을 위한 대출까지 연계하여 청년들의 내 집 마련을 지원하고 주거비 부담을 줄여주기 위해 2024년 2월에 출시된 주택청약상품입니다. 즉, 청년주택드림청약통장은 청년들이 안정적으로 자산을 형성하고, 실제로 주택을 구입할 때까지 전 과정을 통합적으로 지원하는 정책 금융 상품이라고 할 수 있습니다.

• 청년층을 위한 맞춤형 청약저축 : 만 19세 이상 34세 이하의 무주택 청년(소득 기준 충족 시)을 대상으로 합니다. 병역 이행 기간도 나이 계산에 반영됩니다.
• 높은 이자율 : 연 4.5%의 비교적 높은 금리를 제공하여 청년들의 목돈 마련을 돕습니다.
• 세금 혜택 : 이자소득 비과세 및 소득공제 혜택을 통해 실질적인 자산 증식에 기여합니다.
• 주택드림대출 연계 : 이 통장을 통해 청약에 당첨될 경우, 분양대금의 최대 80%까지 낮은 금리(최저 연 2.2%)로 주택 구입 자금을 대출받을 수 있는 '청년주택드림대출'과 연계됩니다. 이는 청년들의 주거비 부담을 획기적으로 낮춰주는 핵심적인 혜택입니다.
• 중도 인출 가능 : 청약 당첨 시 계약금 납부를 목적으로 1회에 한해 중도 인출이 가능해서 자금 유동성을 확보해 줍니다.

 

 

청년주택드림청약통장 가입 조건

• 나이 : 만 19세 이상 34세 이하 청년(병역 이행 기간이 증명된다면, 해당 기간(최대 6년)을 현재 나이에서 빼고 계산한 나이가 34세 이하여도 가입이 가능합니다.)
• 소득 : 직전연도 신고소득이 있는 자로 연소득 5천만 원 이하의 근로·사업·기타 소득자
  • 현역 장병의 경우 :  위 요건에 해당하거나, 현역 복무 중 또는 현역 복무했던 사실이 확인되는 경우 가입 가능(단, 후자의 경우 직전연도 사업·기타 소득 합이 5천만 원 이하)
  • 이자소득 비과세 혜택을 받기 위한 소득기준 : 근로소득 3,600만 원 이하 또는 종합소득금액 2,600만 원 이하로 더 낮습니다.
• 주택 여부 : 무주택자(본인이 무주택 세대주, 본인이 무주택이며 가입 후 3년 내 세대주 예정자, 무주택세대의 세대원)

 

 

청년주택드림청약통장 주요 혜택

• 높은 금리 : 최고 연 4.5%의 이율(가입기간 2년 이상 시, 원금 5천만 원 한도로 최대 10년까지 우대금리 적용)
• 이자소득 비과세 : 이자소득 500만 원까지 비과세(연간 납입액 600만 원 한도). 비과세 혜택은 특정 소득 조건을 충족하는 무주택 세대주에게 적용됩니다.
• 소득공제 : 연 납입금액(최대 300만 우너)의 40% 소득공제(최대 120만 원). 연소득 7천만 원 이하 무주택세대주로 무주택확인서를 제출하는 경우 적용됩니다.
• 중도인출 : 청약 당첨 후 1회에 한해 일부 중도 인출이 가능합니다,
• 청년주택드림대출 연계 및 대출 조건 : 청약에 당첨될 경우 '청년주택드림대출' 연계가 가능합니다. 대출 조건은 아래와 같습니다.
  • 청년주택드림청약통장 : 1년 이상 가입 및 1천만 원 이상 납입 실적이 있어야 합니다.
  • 나이 : 만 39세 이하 무주택자
  • 소득 조건 : 미혼 연 7천만 원 이하, 기혼(부부합산) 연 1억 원 이하
  • 대상 주택 : 분양가 6억 원 이하, 전용면적 85m2 이하 주택
  • 대출 금리 : 최저 연 2.2%(소득, 만기별 차등)
  • 대출 한도 : 분양대금의 최대 80%(미혼 최대 3억, 신혼 최대 4억)
  • 만기 : 최장 40년
  • 생애주기별 우대금리 : 결혼 시 0.1%p, 최초 출산 시 0.5%p 인하, 추가 출산 시 1명당 0.2%p 추가 인하

 

 

청년주택드림청약통장 납입 한도 및 해지 시 불이익

• 납입 한도
  • 매월 2만 원 이상 100만 원 이하로 자유롭게 납입 가능합니다.
  • 잔액이 1,500만 원 미만인 경우 1,500만 원까지 일시 예치도 가능합니다.
• 해지 시 불이익
  • 청약 점수 상실 : 기존에 쌓아 올린 청약 점수가 모두 소멸되어 주택 청약 당첨 가능성이 감소합니다.
  • 세금 혜택 상실 : 소득공제 및 비과세 혜택이 사라지며, 경우에 따라 추징세가 발생할 수 있습니다.
  • 저금리 대출 혜택 상실 : 청약 당첨 시 제공되는 청년주택드림대출 혜택을 받을 수가 없습니다.
• 참고사항
  • 기존 '주택청약종합저축' 가입자도 청년주택드림청약통장 가입 조건을 충족하면 전환 가입이 가능합니다.
  • 전환 시 기존 통장의 납입 횟수 및 금액은 그대로 인정됩니다.
  • 자세한 내용은 국토교통부, 주택도시기금 수탁은행(KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행 등) 홈페이지에서 확인하거나 상담을 받아보는 것이 좋습니다.

 

국토교통부 청년주택드림청약통장 정보

청년주택드림청약 | 국토교통부

 

주택도시기금 청년주택드림청약통장 정보

주택도시기금

 

 

청년주택드림청약통장 신청방법

신청 방법은 크게 은행 방문 신청 방법과 온라인(모바일 뱅킹) 신청으로 나뉩니다.

 

청년주택드림청약통장 은행 방문 신청 방법

청년주택드림청약통장은 시중은행을 통해 신청하는 것이 가장 일반적인 방법입니다. 필요한 서류를 미리 준비하여 가까운 은행 지점을 방문하면 됩니다. 주요 취급 은행은 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK 기업은행, BNK부산은행, DGB대구은행, BNK경남은행 등입니다. 방문 신청 시 필요 서류는 아래와 같습니다.

• 실명확인증표 : 주민등록증, 운전면허증 등 본인 확인이 가능한 신분증
• 소득증빙 서류
  • 직전연도 소득확인증명서(청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용) : 국세청 홈택스 등에서 발급 가능합니다.
  • 원천징수영수증(근로, 사업, 기타 소득) 등
  • 현역 장병의 경우 : 병적증명서 또는 소속 부대에서 발급하는 군복무확인서. 비과세 소득만 있는 현역병 또는 복무를 마쳐 소득 증명이 어려운 경우 '신고 사실 없음'의 사실을 증명하기 위한 병적 증명서 제출도 가능합니다.
• 무주택 관련 서류
  • 무주택 확약서 : 은행에서 제공하는 양식에 서명합니다.
  • 무주택 확인서(비과세 신청 시) : 조세특례제한법 시행규칙 서식 제58호의 7 '무주택 확인서'
  • 주민등록등본(최근 3개월 내 발급본) : 비과세 혜택을 위한 세대주 또는 세대주의 배우자 확인용. 비과세 신청자가 세대주의 배우자로서 세대분리된 경우 세대주 기준으로 발급합니다.
  • 가족관계증명서(세대분리된 배우자가 있는 경우) : 비과세 혜택 신청 시 필요합니다.
• 각서 및 정보제공동의서 : 은행에서 제공하는 양식에 서명합니다.
• 주의사항
  • 가입 시 소득 및 무주택 관련 서류의 사실 관계에 대한 고객의 확인서를 첨부합니다.
  • 비과세 혜택을 받으려면 가입 후 2년 이내에 비과세 신청 서류를 제출해야 합니다.

 

 

청년주택드림청약통장 온라인(모바일 뱅킹) 신청 방법

일부 은행에서는 인터넷 뱅킹이나 모바일 앱을 통해 비대면으로 청년주택드림청약통장 신규 가입 또는 전환 신청을 받고 있습니다. 예를 들면, KB국민은행은 KB스타뱅킹 앱을 통해 신청이 가능합니다.

 

온라인 신청 시 준비물

• 본인 실명확인증표
• 공동인증서(구 인증서) 또는 다른 인증 수단 : 타행 인증서의 경우 해당 은행 앱에 등록되어 있어야 합니다.
• 모바일 어플(선택스, 정부 24) : 소득 및 병역 관련 서류 발급을 위해 필요하며, 회원가입 및 공동인증서 등록이 되어 있어야 합니다.

온라인 신청 절차 예시(KB스타뱅킹의 경우)

1. KB스타뱅킹 앱 실행 : 앱 설치 및 가입 후 메뉴에서 '상품가입' → '청약/채권' 메뉴로 이동합니다.
2. '청년주택드림 청약통장'을 선택
3. 가입 자격 확인 : 앱에서 연령, 소득, 무주택 여부 등을 확인하는 절차를 진행합니다. 소득확인증명서 등 필요한 서류는 모바일 앱에서 손택스, 정부24와 연동하여 자동 제출되는 경우가 많습니다.
4. 정보 입력 및 약관 동의 : 필요한 정보를 입력하고 약관에 동의합니다.
5. 신청 완료 : 최종 확인 후 신청을 완료합니다.

 

 

청년주택드림청약통장 신청 시 주의사항

• 은행마다 온라인 신청 가능 여부 및 절차가 다를 수 있으니, 가입하고자 하는 은행의 홈페이지나 앱에서 자세한 내용을 확인하는 것이 좋습니다.
• 모든 가입 조건(특히 소득 및 무주택 여부)을 충족해야 온라인 신청이 가능하며, 일부 조건에 따라서는 은행 방문이 필요할 수 있습니다.
• 특히 비과세 소득만 있는 현역병 또는 전역자의 경우 병적증명서 및 사실신고(신고사실 없음) 발급이 가능한 경우에만 온라인 신규 가입이 가능한 은행도 있습니다.

 

 

기존 청약통장의 청년주택드림청약통장으로의 전환

• 기존 '청년우대형 주택청약종합저축' 가입자 : 별도의 신청 없이 자동으로 '청년주택드림청약통장'으로 전환됩니다.
• 기존 '주택청약종합저축' 가입자 : 청년주택드림청약통장 가입 조건을 충족한다면 은행을 방문하거나 해당 은행의 온라인 채널을 통해 전환 신청이 가능합니다. 전환 시 기존 통장의 납입 횟수 및 금액은 그대로 인정됩니다.
• 가장 정확한 최신 정보는 가입하고자 하는 은행에 직접 문의하거나, 해당 은행의 공식 홈페이지를 참고하는 것이 좋습니다.

 

 

지금까지 청년주택드림청약통장 주요 특징과 가입 조건, 신청 방법 등에 관하여 알아보았습니다.